¿Qué es el tipo medio de mercado?

El punto medio entre los precios de compra y venta del mercado mayorista, el tipo sin margen añadido. Es el que muestran los buscadores y los sitios financieros; ningún proveedor minorista te lo da, pero es el único patrón justo para comparar a quienes no lo dan.

¿Qué opción debo usar?

Calcula el diferencial de cada una y toma el menor. Aquí es la tarjeta con un 2,75%, después el banco con un 3,50% y por último la casa de cambio sin comisión con un 5,99%. El orden no se deduce de cómo se anuncia el precio, y por eso hay que calcularlo.

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100.00 EUR = 108.00 USD

Tipo: 1 EUR = 1.0800 USD

Guía de las divisas

Tipos de cambio y diferencial

El tipo de cambio es el precio de una divisa expresado en otra. Bancos y casas de cambio ofrecen distintos tipos de compra y venta (diferencial). El diferencial es la diferencia entre el precio de compra y el de venta, a menudo del 2-5 %. TransferWise (Wise), Revolut o Remitly suelen ofrecer mejores tipos que la banca tradicional. Comprueba siempre el coste total en PLN antes de la operación.

Mejores tipos de cambio

En Polonia, los mejores tipos los ofrecen Revolut, Wise y las casas de cambio en línea (p. ej. Kantorex). Evita cambiar en aeropuertos y hoteles: allí el diferencial es el más alto (10-15 %). Para importes grandes, negocia el tipo. Paga con tarjeta en moneda local (EUR, USD) y NO en PLN: los bancos suelen añadir un diferencial oculto del 3-5 %.

Viajes internacionales

Antes de viajar a EE. UU., consigue dólares en una casa de cambio polaca o en un cajero. En la eurozona, una tarjeta en EUR funciona sin comisión (paga en EUR). En el Reino Unido, las libras salen más baratas en línea. Asia: moneda local en todas partes; las casas de cambio de la UE ofrecen malos tipos. Cripto: alrededor del 1 % de comisión con Binance o Revolut.

«0% de comisión» fue la opción más cara de la prueba

El cambio de divisa tiene una única referencia honesta: el tipo medio de mercado, el punto medio entre lo que ofrecen compradores y vendedores. Todo lo demás es ese tipo menos un margen. Una casa de cambio que anuncia cero comisión simplemente trasladó la comisión al tipo, y en esta comparación cobró casi un 6%.

Cómo funciona

Convierte entre divisas y muestra el resultado frente a la referencia del mercado medio.
Expone el diferencial —la distancia entre el tipo ofrecido y el real— en porcentaje.
Hace comparables opciones con estructuras de comisión distintas, la única forma de ordenarlas.

diferencial % = (1 − tipo ofrecido ÷ tipo medio de mercado) × 100

coste real = importe × tipo medio − importe × tipo ofrecido

una comisión declarada y un diferencial ampliado son lo mismo con distinta etiqueta

Ejemplo resuelto

Cambiar 1.000 EUR a USD con un tipo medio de mercado de 1,0850.

referencia de mercado medio: 1.085,00
transferencia bancaria a 1,0470 → 1.047,00, diferencial del 3,50%
casa de cambio «0% de comisión» a 1,0200 → 1.020,00, diferencial del 5,99%
tarjeta que cobra un 2,75% sobre el tipo medio → 1.055,16

La casa de cambio que anuncia cero comisión es la peor de las tres, con un coste de 65 frente a los 29,84 de la tarjeta. En una transferencia de 5.000 la diferencia se amplía a 325 frente a 149.

Cómo leer el resultado

Compara siempre el tipo que te ofrecen con el tipo medio de mercado del mismo instante. Esa única división te dice el coste completo, y es la cifra que los proveedores menos desean mostrar junto a la suya.
«Sin comisiones» y «0% de comisión» son afirmaciones sobre la línea de comisiones, no sobre el total. Un proveedor puede ser completamente veraz al no cobrar comisión y aun así llevarse más que otro que declara abiertamente un 3%.
La conversión con tarjeta suele ser la más barata del día a día, pero rechaza la conversión dinámica en el terminal. Que te ofrezcan cobrar en tu moneda estando fuera significa que el tipo lo fija el proveedor del comercio, normalmente varios puntos peor.
Los tipos se mueven, así que una cotización solo vale para el instante en que se dio. En transferencias grandes el diferencial pesa mucho más que acertar con el momento: un 3% del importe es una certeza, el movimiento que esperas no.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el tipo medio de mercado?: El punto medio entre los precios de compra y venta del mercado mayorista, el tipo sin margen añadido. Es el que muestran los buscadores y los sitios financieros; ningún proveedor minorista te lo da, pero es el único patrón justo para comparar a quienes no lo dan.
¿Qué opción debo usar?: Calcula el diferencial de cada una y toma el menor. Aquí es la tarjeta con un 2,75%, después el banco con un 3,50% y por último la casa de cambio sin comisión con un 5,99%. El orden no se deduce de cómo se anuncia el precio, y por eso hay que calcularlo.